「房贷一直是我一个人在还的。」
离婚法庭上，这句话出现的频率高得惊人。说的人往往理直气壮：月供从自己工资卡里划走，对方一分没出过，房子凭什么分？
江西省广昌县人民法院2025年判决的这起案件，给出了答案：凭婚内挣的每一分钱，本来就是两个人的。
六年时间线：从买房到两上法院
- 2019年4月，赖某某支付首付购房，登记在自己名下。
- 2019年10月，赖某某与严某某相识。
- 2021年2月，两人登记结婚。婚后，房贷一直由赖某某偿还。
- 2024年4月，赖某某起诉离婚，法院判决不准离婚。
- 2025年1月，赖某某再次起诉，要求离婚，并要求判决房产归其个人所有。严某某则主张：平均分割这套房。
判决：房归登记方，但共同还贷和增值要补偿
广昌县法院审理后认定：婚后虽然还是赖某某在还房贷，但用于还贷的款项，应为夫妻关系存续期间的共同财产——2021年2月至2025年1月期间，系用夫妻共同财产还贷。
判决结果是：房屋归赖某某，尚未归还的贷款为其个人债务；但赖某某需对共同还贷期间的还贷款项及房屋增值部分，补偿严某某。
两个诉求各被驳回一半：严某某要求平均分割房屋，不予支持；赖某某想把房产完整留在个人名下，也没能实现。
民法典第1062条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的工资等收入，为夫妻共同财产。婚姻家庭编解释（一）第78条则给这类房屋定下处理路径：婚前一方签订购房合同、以个人财产支付首付并登记在自己名下，婚后用共同财产还贷的，离婚时先由双方协议；协议不成的，法院可以判决该不动产归登记一方，未还贷款为其个人债务，共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，由登记一方对另一方进行补偿。
解读：「我一个人还的」为什么站不住
婚内所得共有，是法律给婚姻设定的默认规则。从领证那天起，赖某某的工资进账就不再只是「他的钱」，而是夫妻共同财产。用共同的钱还贷，无论月供从哪张卡里划走、谁去银行办的手续，性质都不会变。所谓「独自还贷」，在法律上只是「用属于两个人的钱，经了一个人的手」。
那有没有真正意义上的独自还贷？有，但门槛很高：得证明月供来自婚前个人存款或者明确属于个人的财产，且账户独立清晰、没有和婚后收入混同。做不到这一点，「我还的」三个字，到了法庭只是情绪，不是证据。
另一边也要泼一盆冷水：严某某要求平均分割，同样没得到支持。首付付在婚前、登记落在婚前，房屋产权不是婚后共同创造的，法院不会把整套房当成共同财产对半切。真正共同财产化的，只是还贷部分及其对应增值——这正是第78条的补偿逻辑：房子归你，但账要算清楚。
启示
其一，「谁还贷」不重要，「用什么钱还贷」才重要。婚内收入默认共有，这条规则改写了许多家庭的朴素认知。
其二，真想用个人财产还贷的，从结婚起就单独设卡、专款专用、保持流水干净。混在一起的账户，说不清的部分就会被当成共同的。
其三，非登记一方别指望对半分房，登记一方也别指望独吞。法律给出的方案是折中的：房归登记方，共同还贷加增值，折算成补偿给对方。把期望放进这个区间，协商才有落点。
月供可以只写一个人的名字，但钱的性质，从领证那天起就变了。
广州本格2015年成立，现有31位国家认证心理咨询师，累计处理6000+婚姻修复案例。如果你正处在这个阶段里，可以加微信 nke1289 说说你的情况，我们在天河区，线上线下都可以约。